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Retour en force du crowdfunding immobilier

crowdfunding immobilier
Nouveau succès pour le financement participatif de l'immobilier neuf avec un premier semestre 2021 en fort rebond.

Tags : Crowdfunding immobilier, financement participatif, investir


Le crowdfunding immobilier reprend son rythme de croissance d'avant crise, selon les résultats du baromètre semestriel étudiant les principales plateformes de financement participatif. 



Ce sont déjà 408,1 M€ collectés, 115,2€ remboursés et 9,2% de rendement annuel moyen qui ont été enregistrés au premier semestre 2021 en matière de crowdfunding immobilier. Fundimmo dévoile les résultats du baromètre semestriel du crowdfunding immobilier, réalisé en collaboration avec HelloCrowdfunding auprès des 40 principales plateformes de financement participatif dans l’immobilier neuf. 

 

Nouvelle poussée favorable après la crise du Covid

 

Après une année 2020 en progression mais marquée par des ralentissements liés à l'épidémie de Covid-19, le marché du crowdfunding immobilier retrouve une forte dynamique de croissance : + 122 % par rapport au premier semestre 2020. 

Parmi les enseignements, en se basant sur les données publiées par 40 plateformes, on constate que les investisseurs sont en moyenne 302 par collecte, avec un placement moyen de 2 888 €. Le taux de rendement moyen reste globalement stable à 9,2 % par an contre 9,4 % l’an dernier à la même période. « Au-delà de la forte croissance de la collecte, les principaux indicateurs financiers montrent une stabilité de la durée moyenne de placement et un rendement annuel moyen toujours au-dessus de 9 %. Le projet moyen financé est en hausse et se rapproche peu à peu du million d'euros, une progression qui va dans le sens de l'histoire », décrypte Jérémie Benmoussa, président du directoire de Fundimmo. 

Autre enseignement : c’est la région Ile-de-France, qui concentre la plus forte collecte, avec 179 millions d'euros sur le semestre, devant PACA, presque 78 M€ et Auvergne-Rhône-Alpes : 65,2 M€. À elles seules, elles représentent 79 % de la collecte totale du marché. 

 

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Le crowdfunding immobilier finance d’abord le résidentiel

 

Parmi les 468 projets financés au premier semestre plus des trois-quarts étaient des projets orientés sur l’immobilier résidentiel, loin devant les bureaux : 8,5% ou les commerces : 6,3%... Le « projet moyen » financé par le crowdfunding immobilier était une opération résidentielle de 43 logements en Ile-de-France, représentant un chiffre d'affaires d'environ 11 millions d'euros. 

Malgré la crise, « les plateformes ont démontré leur capacité à lever d'importantes sommes dans des délais très courts, en phase avec les attentes d'acteurs immobiliers de taille plus conséquente et portant des projets de plus grande ampleur. Autre signe positif, cette augmentation de la taille des projets s'accompagne également d'un nombre d'opérations financées plus important, témoignant de l'installation du crowdfunding immobilier dans le paysage des outils de financement de projets immobiliers pour les professionnels », ajoute Jérémie Benmoussa. C'est ainsi que 961 opérateurs immobiliers se sont laissé convaincre par ce mode de financement depuis la création du marché, dont 181 nouveaux sur ce seul premier semestre 2021. 

 

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Un produit financier qui poursuit sa démocratisation

 

La durée moyenne de placement reste quant à elle globalement stable, 20,5 mois début 2021 contre 21 mois l’an dernier. Reste qu’il faut préciser qu’une légère hausse des retards de remboursements a été notée mais que le taux de défaut moyen est stable.

A la suite des confinements et ralentissements du marché, le taux de retard augmente de façon significative pour les retards de moins de 6 mois passant de 4,4 % pour l'année 2020 à 7,1 % sur ce premier semestre et de façon plus maitrisée pour les retards de plus de 6 mois. Attention tout de même car ces moyennes recouvrent des disparités significatives, dans le détail quelques acteurs concentrent des retards conséquents. Rappelons que les investisseurs qui subissent ces retards bénéficient des intérêts additionnels correspondants.

Le taux de défaut moyen, calculé sur la base de projets ayant subi une perte en capital et/ou une perte des intérêts depuis 2012, est lui évalué à 0,10%, est en baisse de 0,06 point par rapport à l'année 2020. 

« Si les grands indicateurs du marché sont positifs, il convient toutefois de rester prudent dans l'analyse de l'ensemble des chiffres. Le second semestre apportera des réponses à quelques questions, et notamment la durabilité de cette reprise alors que la crise sanitaire n'est pas encore totalement derrière nous. Les promoteurs ont encore parfois certaines difficultés à lancer de nouvelles opérations, avec un foncier rare et cher dans certaines zones et des collectivités qui peinent parfois à accorder les autorisations nécessaires. Il sera également intéressant de surveiller dans les mois et années qui viennent les impacts de la crise sur la nature des opérations financées, que ce soit en termes de localisation ou de prise en compte des critères environnementaux toujours prégnants pour toutes les parties prenantes du marché », conclut le président du directoire de Fundimmo.

Par Vincent Durand

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