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Achat immobilier : avez-vous le bon profil pour emprunter ?

profil emprunteur
Avez-vous le bon profil pour emprunter et donc devenir propriétaire de votre logement ?

Tags : Crédit immobilier, emprunteur


Age, revenus, apport personnel, montant de l’achat immobilier, quel profil faut-il avoir pour emprunter actuellement afin de financer l’acquisition d’un bien immobilier neuf ou ancien ?

Avec les taux d’intérêt historiquement bas qui ont été enregistrés en cette année 2016, le marché du crédit immobilier s’est ouvert à d’autres profils ; mais justement, avez-vous le bon profil pour emprunter en termes d’âge, de revenus, d’apport personnel… ? Revue de détails avec le profil dressé chaque année par le courtier en prêt immobilier, Meilleurtaux.com.

Un apport personnel divisé par trois en un an !


C’est la bonne nouvelle de cette année 2016 qui se termine : les besoins en apport personnel ont été divisés par trois en seulement un an. « Après avoir enregistré l’année dernière et pour la première fois depuis 2004 une très légère baisse, l’apport moyen s’effondre littéralement en 2016 et c’est une excellente nouvelle », détaille le courtier. 
Après avoir frôlé les 70 000 € en 2014, l’apport moyen était en 2016 de moins de 21 000 €, contre près de 58 000 € en 2015. Signe que le crédit immobilier s’est ouvert largement à de nouveaux emprunteurs. 
Cela signifie que des emprunteurs ne disposant pas d’un gros apport sont revenus sur le marché et de manière très remarquable puisque la moyenne s’écroule totalement. « La baisse des taux permet ainsi de réaliser un achat immobilier en maximisant l’emprunt à moindre coût tout en limitant le recours à l’effort personnel », explique-t-on chez Meilleurtaux.com.

Un emprunt moyen en hausse, mais un montant de transaction en baisse


Fort d’un effet taux historiquement bas, même si le montant moyen des transactions est en baisse en 2016, le montant de l’emprunt est lui en très nette hausse. En effet, l’emprunt moyen a littéralement bondit dans le courant de l’année 2016. 
Stable lors des deux précédents portraits robots de l’emprunteur, le montant moyen du prêt immobilier augmente cette année de 20 000 € par rapport à l’an passé pour atteindre 199 699 €. Comme pour le niveau de l’apport personnel, c’est en raison des taux exceptionnellement bas car dans le même temps, le montant moyen de la transaction a pourtant fortement diminué, passant de près de 250 000 € en 2015 à 220 428 € en 2016. 
De fortes disparités régionales subsistent bien sûr la transaction moyenne reste la plus élevée en Ile-de-France à 271 800 € contre 161 000 € en Normandie, là où elle est la moins élevée de l’hexagone. La moyenne nationale n’est par ailleurs dépassée qu’en régions PACA et IDF.

Ne pas trop se fier aux revenus moyens nécessaires


Parmi les éléments du portrait-robot de l’emprunteur, il y en a un primordial : le revenu net moyen de l’emprunteur. Il est chez le courtier Meilleurtaux.com de 5 400 € par mois, en légère hausse par rapport à l’an dernier. Un chiffre qui ne doit pas décourager les revenus bien inférieurs à cette moyenne car plus de la moitié des foyers emprunteurs disposaient de revenus inférieurs à 4 000 € net/mois cette année chez le courtier. 
Dans le même temps, l’âge moyen des emprunteurs était légèrement plus jeune en 2016. Après voir fortement augmenté entre 2004 et 2009, puis d’être resté relativement stable depuis 2010, l’âge moyen des emprunteur est en légère baisse passant de 37.6 ans à 37.3 ans en un an. Un âge moyen qui dépasse tout de même les 40 ans en PACA. 
Bien sûr, il s'agit là d'un portrait-type, effectué à partir des dossiers traités cette année par un seul courtier en crédit immobilier. Chaque profil étant différent, il est judicieux de s'adresser à sa banque ou à un courtier pour étudier plus en détails son dossier de prêt. 

Qui est le primo-accédant emprunteur ? 

A noter que le profil du primo-accédant emprunteur est légèrement différent du portrait de l’emprunteur moyen. Les primo-accédants disposent pour 60 % d’entre eux de revenus nets inférieurs à 4 000 € et emprunte en moyenne sur 19,9 ans. Le primo-accédant est âgé en moyenne de 34,3 ans et 60 % de ces emprunteurs ont même moins de 35 ans dont un tiers moins de 30 ans. L’apport est très légèrement inférieur à celui de l’emprunteur moyen mais toutefois égal à 20 000 €.

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