L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR, adossée à la Banque de France, a émis cette semaine une mise en garde contre une montée inquiétante des arnaques liées aux offres de prêt immobilier et de rachat de crédit. Ces pratiques frauduleuses, qui se démultiplient depuis quelques semaines, exploitent l'identité de courtiers et d'établissements financiers légitimes. De quoi exposer les victimes à des pertes financières considérables, rapporte l'ACPR dans un communiqué. Face à cette vague d'escroqueries, voici les mécanismes en jeu pour mieux se protéger.

Des arnaques immobilières de plus en plus sophistiquées

Les fausses offres de prêt immobilier ou de rachat de crédit, qui sont au coeur de cette alerte, reposent sur l'usurpation de l'identité d'établissements financiers autorisés à exercer en France. Les fraudeurs utilisent plusieurs méthodes pour tromper leurs victimes, parmi lesquelles l'utilisation de faux sites internet et de courriels frauduleux, rendant leur escroquerie difficile à déceler.
Les victimes de ces arnaques sont souvent piégées après avoir consulté des publicités sur les réseaux sociaux ou des comparateurs de crédits qui semblent fiables, mais qui sont en réalité des plateformes frauduleuses destinées à collecter leurs informations personnelles. Parmi les exemples récents de faux sites de comparaison de crédit, on peut citer eligibilite-credit.com, comparateur.eco-durable.info et comparateur-taux-credit.com. Ces sites sont conçus pour paraître légitimes, avec des interfaces professionnelles et des informations semblant provenir de sources crédibles.
Une fois les informations collectées via ces sites, les escrocs contactent les victimes par téléphone ou par courriel en se faisant passer pour des représentants de courtiers autorisés. Par exemple, des emails frauduleux utilisant des adresses telles que prenom.nom@immo-arkea.com ou prenom.nom@pretimmobilier-arkea.com ont été repérés par l'ACPR. Les fraudeurs emploient des documents à en-tête et logos d'établissements financiers légitimes pour crédibiliser leurs démarches, en demandant alors un apport personnel à transférer sur des comptes frauduleux.

Rachat de crédit : un nouveau terrain d'arnaques

Outre les prêts immobiliers, le rachat de crédit devient également un domaine prisé par les escrocs, notamment auprès des particuliers ayant récemment effectué des travaux de rénovation énergétique. De fausses offres de rachat sont proposées par des individus se présentant, parfois, comme des représentants du ministère de la Transition écologique. Les victimes sont invitées à fournir des informations détaillées pour soi-disant finaliser leur demande de prêt.

Dans certains cas, une fois les fonds débloqués pour un crédit fictif, les escrocs demandent aux victimes de rembourser un crédit antérieur en transférant une somme sur un compte prétendument lié à l'établissement financier. Cependant, ce compte appartient en réalité à l'escroc, et les victimes se retrouvent piégées avec des dettes supplémentaires. 

Comment se protéger de ces arnaques aux prêts immobiliers ?

Face à ces risques croissants, il s'agit de prendre des précautions avant de répondre à toute offre de prêt immobilier ou de rachat de crédit. Voici quelques recommandations pratiques pour éviter de tomber dans le piège :
- Vérifier l'identité de l'interlocuteur : Avant de transmettre des informations personnelles ou d'effectuer un paiement, assurez-vous que la personne avec qui vous échangez est bien un employé de l'établissement mentionné. Pour cela, contactez directement la société concernée via un numéro de téléphone officiel, que vous aurez vous-même trouvé sur leur site officiel ou dans des documents de référence.
- Consulter la liste noire de l'ACPR : L'ACPR met à disposition des listes noires recensant les noms de domaine identifiés comme frauduleux. Il est recommandé de les consulter pour vérifier que le site ou le courriel reçu ne figure pas dans ces listes. Les exemples d'adresses email frauduleuses identifiées par l'ACPR incluent par exemple : prenom.nom@livret-ftneo.fr et prenom.nom.fortuneo@gmail.com, qui utilisent des noms de domaines ressemblant à ceux d'établissements financiers légitimes.
- Analyser les sites comparateurs de crédits : Méfiez-vous des comparateurs de crédits en ligne. Les arnaques peuvent se cacher derrière des interfaces professionnelles, comme celles de comparateur-taux-credit.com/credit-immo-v2. Un site légitime doit comporter des mentions légales claires, et son nom de domaine doit correspondre à celui d'un établissement reconnu.
- Refuser les demandes de versement anticipé : Les véritables établissements de crédit ne demandent jamais de verser des fonds sur un compte avant que le prêt ne soit effectivement octroyé. Si une telle demande vous est faite, il s'agit probablement d'une arnaque.

Que faire si vous êtes victime ?

Si vous avez été victime d'une arnaque liée à une fausse offre de prêt immobilier ou de rachat de crédit, l'ACPR vous recommande de déposer une plainte dans les plus brefs délais. Plus vous réagirez vite, plus vous aurez de chances de limiter les dégâts financiers et de faire cesser les activités des escrocs. Vous pouvez également signaler ces fraudes à l'ACPR et consulter leurs ressources pour obtenir des conseils sur les démarches à suivre.
Dans un contexte où les escroqueries se sophistiquent de jour en jour, la vigilance est de mise pour tous les particuliers cherchant à souscrire un prêt ou à racheter un crédit. Se fier aux bons réflexes et vérifier systématiquement la légitimité de chaque offre peut faire toute la différence pour éviter des pertes financières dramatiques.