Les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement confirment enfin une tendance à la baisse des taux de crédit immobilier, ouvrant la voie à une dynamisation attendue du marché. Après quasiment deux années de hausses continues, le taux moyen des crédits a connu une baisse significative en janvier 2024, passant de 4.24 % à 4.15 % en un mois. Et ce ne serait que le début !
Cette diminution précoce contraste avec les années précédentes, où de telles baisses étaient habituellement observées durant le printemps de l'immobilier. Les établissements bancaires semblent chercher à stimuler un marché de l'immobilier dont la demande est actuellement atone.

Un contexte enfin favorable pour les emprunteurs

La stabilité du taux de refinancement de la BCE a contribué à la rentabilité des nouveaux crédits accordés, facilitant ainsi l'ajustement à la baisse des taux par les banques. Cette tendance positive s'accompagne également d'une diminution de la durée moyenne des prêts, qui revient à son niveau de septembre dernier, avec une durée moyenne de 248 mois en janvier 2024.
Cependant, malgré cette réduction des taux et la légère diminution de la durée moyenne des prêts, la capacité d'emprunt des ménages reste inférieure de 15.6 % à son niveau de décembre 2022. Cette observation souligne les défis qui persistent en raison des prix élevés des logements et des exigences toujours élevées en matière d'apport personnel.

Evolution des revenus et perspectives positives pour le marché

Les revenus des emprunteurs ont enregistré une hausse significative de + 8.1 % en 2023, mais ce début d'année 2024 montre un recul de - 0.9 % en glissement annuel. Cette diminution s'accompagne toutefois d'une réduction du coût des opérations de - 4.2 % en glissement annuel.
Malgré une activité des crédits en demi-teinte en janvier 2024, caractérisée toujours par des incertitudes économiques, le marché enregistre un rebond encourageant. La production de crédits a augmenté de 8.5 % par rapport à décembre 2023, avec une hausse de 16.5 % du nombre de prêts accordés. Une tendance qui devrait se conforter selon les prochaines tendances d'évolutions des taux d'intérêt.

Quelles évolutions pour les taux de prêt immobilier en février 2024 ?

Les informations d'Empruntis pour les taux à venir suggèrent en effet une accélération du mouvement baissier. Actuellement, 2/3 des banques ont abaissé leurs taux, avec des baisses moyennes de 20 points de base, voire jusqu'à 40 points de base dans certains cas. Ainis, d'après les barèmes reçus par le courtier, le taux moyen sur 20 ans est donc de 4.05 % pour février et les meilleurs profils se voient réserver des taux à partir de 3.75 %. La directrice des études d'Empruntis, Cécile Roquelaure, qualifie cette période de « printemps de l'immobilier avant le printemps ». Les banques adoptent des mesures volontaristes telles que l'élargissement des critères, la baisse des taux et des prêts bonifiés pour stimuler le marché immobilier. Lire aussi - Quels frais de dossier prévoir pour un crédit immo ?
En bref, la baisse des taux amorcée en janvier 2024 s'annonce comme une tendance positive qui pourrait se renforcer dans les mois à venir. Les efforts conjoints des banques et des acteurs du marché visent à dynamiser la demande et à redonner confiance aux ménages dans leurs projets immobiliers. La vigilance reste de mise, mais les signaux positifs laissent entrevoir une reprise progressive du secteur au cours de l'année 2024. Ultime conseil : n'attendez plus pour vous lancer, il sera toujours temps de renégocier vos taux d'intérêt plus tard !