En ce mois d'août, une lueur d'espoir brille sur le marché immobilier français, qui pourrait offrir un souffle d'air frais aux emprunteurs et aux acteurs du secteur. Contrairement aux habitudes estivales, où les banques se font discrètes quant à la communication de nouveaux barèmes de crédit immobilier, cette année prend un tournant inattendu. Une série de développements favorables semblent annoncer des temps meilleurs pour les emprunteurs, même si la situation actuelle est loin de ressembler à ce que nous avons connu dans un passé pas si lointain.

Nombre accru de barèmes et hausse du taux d'usure

Alors que les vacances sont en cours, le courtier Empruntis observe que le nombre de barèmes de crédit immobilier reçus dépasse les attentes et les habitudes. D'ordinaire, peu de banques dévoilent de nouveaux barèmes pendant la période estivale. Cependant, la dynamique de cette année prend une tangente différente. Une des raisons de ce changement réside dans la nouvelle mise à jour mensuelle du taux d'usure. Cette hausse a permis cet été aux établissements bancaires de continuer à augmenter leurs taux d'intérêt pour les crédits immobiliers, en particulier pour ceux dont la durée excède 20 ans. En effet, une augmentation de 24 points de base a été appliquée à ces prêts en ce mois d'août. Pourtant, toutes les banques n'ont pas suivi cette stratégie de hausse des taux.

Des stratégies bancaires diverses selon les régions

Les établissements bancaires ont adopté des stratégies diverses en fonction de leurs enseignes et des régions dans lesquelles elles opèrent. La hausse des taux d'intérêt n'est pas uniforme, avec des augmentations allant de 5 à 50 points de base, en fonction des profils des emprunteurs et des durées de prêt. En moyenne, l'augmentation au cours de ce mois d'août se situe autour de 20 points de base, rapporte Empruntis. Toutefois, il est intéressant de constater que les impacts régionaux sont variés. Certaines régions, comme l'Auvergne Rhône Alpes en baisse à 4 % sur 20 ans, l'Occitanie, le Centre Val de Loire, l'Ile-de-France et les Hauts-de-France, ont enregistré une baisse de 5 à 15 points de base. En revanche, la Bretagne, les Pays de la Loire et la Provence Alpes Côte d'Azur n'ont subi aucune modification. Les régions telles que la Nouvelle-Aquitaine, la Corse, le Grand Est, la Normandie et la Bourgogne Franche Comté ont observé une augmentation allant de 5 à 25 points de base, représentant la plus forte hausse.
Une tendance soulignée par Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes d'Empruntis, qui fait également remarquer que malgré la tendance générale à la hausse des taux d'intérêt, deux partenaires financiers ont maintenu les mêmes conditions qu'en juillet, tandis que de nouveaux barèmes sont apparus, émanant d'établissements qui cherchent à gagner de nouveaux clients. Cette dynamique s'inscrit dans le contexte de la recherche constante de rentabilité, entre taux d'usure en augmentation et coût du refinancement par les établissements bancaires.

Vers une amélioration progressive pour les prêts immobiliers ?

Pour la première fois depuis un certain temps, il semble que le « coup de chaud » qui persiste depuis 20 mois puisse toucher à sa fin, annonce Empruntis. Les perspectives sont encourageantes, avec des partenaires optimistes envisageant une réouverture du robinet à crédit prévue mi-septembre, sous réserve que le taux de l'OAT à 10 ans reste à des niveaux acceptables. Néanmoins, il est important de noter que certains acteurs du secteur ne prévoient pas un retour à la normale avant 2024, bien que leur nombre soit limité. 
Reste que cette transition vers des taux revenant à la normale, après la période de taux historiquement bas, aura un impact non seulement sur le plan psychologique, mais également sur la capacité d'emprunt des ménages. Cécile Roquelaure précise que depuis janvier 2022, la capacité d'emprunt des ménages, à mensualités constantes, a été réduite d'un quart. Cette évolution souligne l'importance pour les emprunteurs et les acheteurs potentiels de s'adapter à ces nouvelles conditions et de continuer à planifier judicieusement leurs projets immobiliers.