Période difficile pour le pouvoir d'achat dans l'immobilier neuf




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Dans leur dernier baromètre commun, le courtier Empruntis et le portail Trouver-un-logement-neuf.com s’alertent de la forte érosion du pouvoir d’achat des Français dans l’immobilier neuf. 

pouvoir achat immo neuf
Depuis le printemps, le pouvoir d'achat dans l'immobilier neuf recule dans l'ensemble des dix grandes villes de France. © Shutterstock

Dans leur dernier baromètre commun, le courtier Empruntis et le portail Trouver-un-logement-neuf.com s’alertent de la forte érosion du pouvoir d’achat des Français dans l’immobilier neuf. 

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En partenariat avec Empruntis, spécialiste du courtage en crédit, le site dédié à l'immobilier neuf, Trouver-un-logement-neuf.com, publie son baromètre semestriel du marché immobilier neuf dans les dix plus grandes villes de France. Une analyse de l’évolution des taux de crédit immobilier et des prix dans le neuf qui montre que depuis le printemps, le pouvoir d’achat pour acheter un logement neuf s’est largement érodé. En effet, en quelques mois, dans les dix grandes villes étudiées, les taux ont considérablement augmenté, tout comme les prix de l’immobilier neuf dans la plupart des grandes villes, en dehors de Paris et Lille.

 

Prix des appartements neufs : la forte envolée

 

Avec l’entrée en vigueur de la nouvelle réglementation environnementale, la RE 2020, la hausse des coûts des matériaux et de l’énergie, une offre qui peine à se renouveler faute de permis de construire délivrés dans les dix plus grandes villes de France, les prix de mise en vente des programmes neufs augmentent fortement depuis le printemps. Le marché du neuf à Paris reste toutefois à part de la tendance haussière, les rares nouvelles opérations s’éloignant toujours un peu plus du centre de la capitale. « Acheter, aujourd’hui, dans une des grandes villes de ce top 10, un appartement neuf aux dernières normes techniques et énergétiques, au confort de vie optimisé avec espaces extérieurs, c’est se constituer un patrimoine immobilier de valeur sur le long terme puisque les nouveaux projets immobiliers y sont de plus en plus rares », détaille le portail Trouver-un-logement-neuf.com.

 

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Véritable hausse des taux immobiliers

 

Déjà en hausse lors de notre précédent baromètre en mars, les taux de crédit immobilier continuent d’augmenter de 41 points de base à Paris jusqu’à 110 points de base à Strasbourg et Lille. En ce moment, sur 20 ans, le taux minimum, hors négociation, varie selon les villes étudiées entre 1,48 % et 2,17 %. « Depuis le mois de février, les taux immobiliers n’ont pas cessé de croître y compris pour les meilleurs profils. En plus de l’épargne dont elles disposent, les banques pour accorder des prêts, doivent emprunter sur les marchés financiers. Elles répercutent sur les taux de crédit la hausse du coût de l’argent qui a flambé ces derniers mois », stipule Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.

 

Partout en France, le pouvoir d’achat immobilier neuf est en baisse

 

Du coup, l’augmentation des prix presque partout en France associée à celle des taux entraîne un recul du pouvoir d’achat des Français. La mensualité pour l’achat d’un trois-pièces neuf, surface de référence en matière de promotion immobilière, est en hausse dans les dix plus grandes villes de France y compris là où les prix baissent. C’est le cas par exemple à Lille où la baisse de prix évaluée à 17 300 € ne permet pas de compenser la hausse des taux.

 

Le meilleur pouvoir d’achat dans le neuf est à Toulouse

 

Dans le détail, les mensualités de crédit immobilier, hors assurance, sur 20 ans se situent entre 1 400 € à Toulouse et 4 090 € à Paris. C’est à Nantes que s’observe la plus forte progression du budget mensuel dédié à l’achat immobilier : + 19,14 %. Cela se traduit par une mensualité à 1 786 € contre 1 499 € au printemps dernier, soit quasiment 300 € de plus. Ensuite, viennent dans l’ordre :
- Strasbourg + 18,57 % soit une mensualité de 1 640 € 
- Toulouse + 17,29 %, soit une mensualité de 1 400 € 
- Bordeaux + 16,1 % soit une mensualité de 1 700 €
- Marseille + 14,74 % soit une mensualité de 1 499 € 
- Nice + 12,38 % soit une mensualité de 1 983 €
- Montpellier + 9,01 % soit une mensualité de 1 575 € 
- Lyon + 7,93 %, soit une mensualité 1 991 €
- Lille + 5,17 %, soit une mensualité de 1 564 € 
- Paris + 3,54 %, soit une mensualité de 4 091 €

 

Profiter des avantages du PTZ

 

Face à cette baisse de pouvoir d’achat et à la remontée des taux d’intérêt, le PTZ, Prêt à Taux Zéro retrouve tout son sens. Selon les calculs d’Empruntis, à Nice, pour un couple avec un enfant, cela permet de faire baisser les mensualités d’une trentaine d’euros, soit 1,73 %, tout comme le coût global du crédit de presque 30 %, de 67 000 à 47 000 € environ. De quoi parvenir à boucler son financement malgré tout. 

 

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Achat immo neuf : quelles perspectives à court terme ? 

 

« Prévoir l’évolution des taux de crédit n’est jamais aisé, cependant le mouvement haussier devrait se poursuivre. Heureusement, pour pouvoir négocier le taux ou encore les conditions du prêt, les emprunteurs disposent de différents leviers. L’apport et l’épargne résiduelle en font partie. Avoir de l’apport permettra de financer les frais annexes obligatoires (beaucoup moins importants dans le neuf que dans l’ancien) et parfois une partie du bien. L’épargne résiduelle qui restera à l’emprunteur après l’opération d’achat, et donc sur les comptes à la banque, sera aussi un moyen de rassurer l’établissement prêteur et de valoriser le dossier », précise Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis. D’autant qu’acquérir un bien immobilier neuf reste toujours pertinent sur le long terme, notamment en cette période d’inflation.
« Malgré ce recul du pouvoir d’achat, l’intérêt d’acheter un bien immobilier demeure pour certains ménages emprunteurs. Exemple avec les investisseurs, qui, grâce à l’inflation, voient leur taux d’effort d’épargne diminuer plus rapidement, les augmentations de loyers étant corrélées à la hausse des prix. Des investisseurs qui ont tout intérêt à se tourner vers le neuf puisque la location des passoires énergétiques, DPE F et G, puis E, sera de plus en plus contrainte et que la loi Pinel va progressivement devenir moins intéressante d’ici sa disparition totale programmée pour fin 2024 », conclut Céline Coletto pour Trouver un logement neuf.

Méthodologie
Simulations réalisées sur la base de taux, hors assurances, et du prix d’un trois-pièces sur le site Trouver-un-logement-neuf.com relevés le 14 octobre 2022. La simulation PTZ a été réalisée sur la base d’un taux sur 20 ans de 1,55 % hors assurance, mensualité et coût du crédit hors assurance, simulation avec apport des frais et RFR de 62 000 €. 

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