Comment éviter un refus de prêt et voir ses projets d’achat immobilier s’envoler ? Le courtier Credixia rappelle le top 5 des conseils pour obtenir son crédit immobilier.

Faites-vous partie des 3 millions de Français qui ont un projet immobilier au cours de cette année 2018 qui s’ouvre ? Si oui, l’obtention d’un prêt immobilier sera le sésame pour devenir propriétaire, alors mieux vaut mettre toutes les chances de votre côté. Pour cela, Credixia, le courtier en crédit, a dressé la liste des 5 conseils pour éviter un refus de prêt de la part des banques.

Conseil 1 - Bien tenir ses comptes

Veillez à ce que les comptes soient en ordre, pas de découvert durant les trois mois, voir les six mois avant une demande de prêt immobilier à la banque. Dans le cas d’un petit écart dans le budget, il vaut mieux décaler la demande de prêt au mois suivant afin de montrer à la banque une image positive, celle d’un emprunteur sérieux, qui saura tenir son budget et rembourser son prêt en temps et en heure.

Conseil 2 - Respecter la règle des 33 % d’endettement

 
Cette règle varie selon les banques, mais en générale, il ne faut pas dépasser un tiers des revenus nets mensuels pour le remboursement d’un prêt. Si vous avez déjà des crédits en cours lors d’une demande de prêt immobilier et que le total des remboursements dépasse ce tiers des revenus, la banque sera susceptible de refuser votre demande. Si l’emprunteur a la possibilité de les rembourser en amont, c’est mieux !
Parfois la localisation ou l’état général du bien immobilier peuvent aussi jouer un rôle dans la décision de la banque. Pour sécuriser un achat, il est nécessaire de faire évaluer sa capacité d’emprunt auprès d’une banque ou d’un courtier avant de signer un compromis de vente.

Conseil 3 - Se constituer un bon apport

 
Dans l’idéal, il est préférable d’avoir un apport personnel correspondant à 10 % de la somme empruntée. Cet apport personnel sert à payer les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier de prêt. Avoir un apport facilite grandement la demande de prêt car cela montre à l’établissement bancaire votre capacité à épargner (et donc à terme à rembourser votre prêt).
Cependant, il y a toujours la possibilité de faire un prêt à 110 %, c’est-à-dire que la banque finance les 10 % que l’emprunteur ne possède pas en plus des 100 % du prêt. Toutefois, de moins en moins de banques proposent ce type de crédit immobilier. Et, en général, le taux est bien plus élevé qu’un prêt classique.

Conseil 4 - Avoir des revenus réguliers et stables

Avoir un emploi stable est un facteur déterminant pour l’obtention d’un prêt immobilier. Justifier de revenus mensuels réguliers sécurise la banque sur votre capacité de remboursement. Pour les jeunes actifs en début de carrière, il faut insister sur les opportunités professionnelles à venir et les évolutions futures qui impliquent des augmentations de salaire.

Conseil 5 - Faire jouer la concurrence en optant pour un courtier  

Chaque profil étant bien différent, notamment pour l’assurance-emprunteur, alors il est nécessaire de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions et ainsi obtenir son prêt. Passer par un courtier en crédit immobilier facilite grandement cette mise en concurrence. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux de crédit, délégation d’assurance, choix de la garantie, exonération des frais de dossier bancaire...
Quoi qu’il en soit, c’est toujours votre capacité à gérer vos comptes, à épargner et à rembourser qui favoriseront l’obtention d’un crédit immobilier. Par Céline Coletto